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央行发布农村“两权”抵押贷款试点办法
房产政策| 2016/03/26| 来源:凤凰财经| 浏览数(36523)

  今日,中国央行发布农村“两权”抵押贷款试点办法,从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施、试点监测评估等多方面,对金融机构、试点地区和相关部门推进落实“两权”抵押贷款试点明确了政策要求。

  “两权”为农村承包土地的经营权和农民住房财产权。

  办法强调,银行业金融机构应合理自主确定贷款抵押率、额度、期限、利率,简化贷款手续,加强贷款风险控制。要求借款人获得的“两权”抵押贷款应主要用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。

  办法要求,坚持不改变公有制性质、不突破耕地红线、不层层下达规模指标,用于抵押的承包土地没有权属争议,且不能超过农民承包土地的剩余年限。明?#26041;?#27454;人要有其他长期稳定居住场所,并获得集体经济组织书面同意,金融机构处置抵押物时要采取多种方式,并保证农民基本居住权。

  以下为全?#27169;?/strong>

  为落实《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指?#23478;?#35265;》(国发〔2015〕45号)要求,依法稳妥规范推进农村“两权”抵押贷款试点,日前,人民银行会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》。“两个办法”从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施、试点监测评估等多方面,对金融机构、试点地区和相关部门推进落实“两权”抵押贷款试点明确了政策要求。

  “两个办法”强调,银行业金融机构应合理自主确定贷款抵押率、额度、期限、利率,简化贷款手续,加强贷款风险控制。要求借款人获得的“两权”抵押贷款应主要用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。试点地区政府要扎实推进确权登?#21069;?#35777;、流转交易平台搭建、价值评估、抵押物处置等配套工作,为农村“两权”抵押贷款试点提供基础支持。政府相关部门要加强协调合作,靠?#25269;?#36131;分工,扎实做好试点组织实施、跟踪指导和评估总结。

  “两个办法”要求,试点要依法稳妥规范推进,保障农民的合法权益。《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》要求坚持不改变公有制性质、不突破耕地红线、不层层下达规模指标,用于抵押的承包土地没有权属争议,且不能超过农民承包土地的剩余年限。《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法?#35775;魅方?#27454;人要有其他长期稳定居住场所,并获得集体经济组织书面同意,金融机构处置抵押物时要采取多种方式,并保证农民基本居住权。“两个办法?#26412;?#40723;励地方政府部门通过贴息、风险补偿基金、担保公司担保等多种方式,建立贷款风险补偿及缓释机制,保证试点平稳运行。

  中国人民银行中国银行[-0.88% 资金 研报]业监督管理委员会中国保险监督管理委员会财政部国土资源部住房和城乡建设部关于印发《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》的通知

  为依法稳妥规范推进农民住房财产权抵押贷款试点,根据《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指?#23478;?#35265;》(国发〔2015〕45号)和?#24230;?#22269;人大常委会关于授权国务院在?#26412;?#24066;大兴区等232个试点县(市、区)、天津市蓟县等59个试点县(市、区)行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》精神,现将《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》(附件1)和《农民住房财产权抵押贷款试点县(市、区)名单》(附件2)印发给你们,请结合实际?#38505;?#36143;彻落实。

  农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法

  第一条为依法稳妥规范推进农民住房财产权抵押贷款试点,加大金融对“三农”的?#34892;?#25903;持,保护借贷当事人合法权益,根据《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指?#23478;?#35265;》(国发〔2015〕45号)和?#24230;?#22269;人民代表大会常务委员会关于授权国务院在?#26412;?#24066;大兴区等232个试点县(市、区)、天津市蓟县等59个试点县(市、区)行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》?#26085;?#31574;规定,制定?#26223;?#27861;。

  第二条?#26223;?#27861;所称农民住房财产权抵押贷款,是指在不改变宅基地所有权性质的前提下,以农民住房所有权及所占宅基地使用权作为抵押、由银行业金融机构(以下称贷款人)向符合条件的农民住房所有人(以下称借款人)发放的、在约定期限内还本付息的贷款。

  第三条?#26223;?#27861;所称试点地区是指?#24230;?#22269;人民代表大会常务委员会关于授权国务院在?#26412;?#24066;大兴区等232个试点县(市、区)、天津市蓟县等59个试点县(市、区)行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定?#35775;?#30830;授权开展农民住房财产权抵押贷款试点的县(市、区)。

  第四条借款人以农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款的,应同时符合以下条件:

  (一)具有完全民事行为能力,无不良信用记录;

  (二)用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议,依法拥有政府相关主管部门颁发的权属证明,未列入征地拆迁范围;

  (三)除用于抵押的农民住房外,借款人应有其他长期稳定居住场所,并能够提供相关证明材料;

  (四)所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置。

  以共?#20449;?#27665;住房抵押的,还应当取得其他共有人的书面同意。

  第五条借款人获得的农民住房财产权抵押贷款,应当优先用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。

  第六条贷款人应当统筹考虑借款人信用状况、借款需求与偿还能力、用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权价值等因素,合理自主确定农民住房财产权抵押贷款抵押率和实际贷款额度。鼓励贷款人对诚实守信、有财政贴息、农业保险或农民住房保险等增信手段支持的借款人,?#23454;?#25552;高贷款抵押率。

  第七条贷款人应参考人民银行公布的同期同档次基准利率,结合借款人的实际情况合理自主确定农民住房财产权抵押贷款的利率。

  第八条贷款人应综合考虑借款人的年龄、贷款金额、贷款用途、还款能力和用于抵押的农民住房及宅基地状况等因素合理自主确定贷款期限。

  第?#30424;?#20511;贷双方可采取委托第三方房地产评估机构评估、贷款人自评估或者双方协商等方式,公平、公正、客观地确定房屋所有权及宅基地使用权价值。

  第十条鼓励贷款人因地制宜,针对借款人需求积极创新信贷产品?#22836;?#21153;方式,简化贷款手续,加强贷款风险控制,全面提高贷款服务质量和效率。在农民住房财产权抵押合同约定的贷款利?#25163;?#22806;不得另外或变相增加其它借款费用。

  第十一条借贷双方要按试点地区规定,在试点地区政府确定的不动产登记机构办理房屋所有权及宅基地使用权抵押登记。

  第十二条因借款人不履行到期债务,或者按借贷双方约定的情形需要依法行使抵押权的,贷款人应当结合试点地区实际情况,配合试点地区政府在保障农民基本居住权的前提下,通过贷款重组、按序清偿、房产变卖或拍卖等多种方式处置抵押物,抵押物处置收益应由贷款人优先受偿。变卖或拍卖抵押的农民住房,受让人范围原则上应限制在相关法律法规和国务院规定的范围内。

  第十三条试点地区政府要加快推进行政辖区内房屋所有权及宅基地使用权调查确权登?#21069;?#35777;工作,积极组织做好集体建设用地基准地价制定、价值评估、抵押物处置机制等配套工作。

  第十四条鼓励试点地区政府设立农民住房财产权抵押贷款风险补偿基金,用于?#20540;?#33258;然灾害等不可抗力造成的贷款损失和保障抵押物处置期间农民基本居住权益,或根据地方财力对农民住房财产权抵押贷款给予?#23454;?#36148;息,增强贷款人放贷激励。

  第十五条鼓励试点地区通过政府性担保公司提供担保的方式,为农民住房财产权抵押贷款主体融资增信。

  第十六条试点地区人民银行分支机构要对开展农民住房财产权抵押贷款业务取得良好效果的贷款人加大支农再贷款支持力度。

  第十七条银行业监督管理机构要统筹研究,合理确定农民住房财产权抵押贷款的风险权重、资本计提、贷款分类等方面的计算规则和激励政策,支持金融机构开展农民住房财产权抵押贷款业务。

  第十八条保险监督管理机构要加快完善农业保险和农民住房保险政策,通过探索开展农民住房财产权抵押贷款保证保险业务等多种方式,为借款人提供增信支持。

  第十?#30424;?#21508;试点地区试点工作小组要加强统筹协调,靠?#25269;?#36131;分工,扎实做好辖内试点组织实施、跟踪指导和总结评估。试点期间各省年末形成年度试点总结报告,要于每年1月底前(遇节假日顺延)以省?#24230;?#27665;政府名义送试点指导小组。

  第二十条人民银行分支机构会同银行业监督管理机构等部门加强试点监测、业务指导和评估总结。试点县(市、区)应提交季度总结报告和政策建议,由人民银行副省级城市?#34892;?#25903;行以上分支机构会同银监局汇总于季后20个工作日内报送试点指导小组办公室,印送指导小组各成员单位。

  第二十一条各银行业金融机构可根据?#26223;?#27861;有关规定制定农民住房财产权抵押贷款管理制度及实施细则,并抄报人民银行和银行业监督管理机构。

  第二十二条对于以农民住房财产权为他人贷款提供担保的,可参照?#26223;?#27861;执行。

  第二十三条?#26223;?#27861;由人民银行、银监会会同试点指导小组相关成员单位负责解释。

  第二十四条?#26223;?#27861;自发布之日起施行。

  农民住房财产权抵押贷款试点县(市、区)名单

重磅!央行发布农村“两权”抵押贷款试点办法

重磅!央行发布农村“两权”抵押贷款试点办法

  中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国保险监督管理委员会财政部农业部关于印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》的通知

  为依法稳妥规范推进农村承包土地的经营权抵押贷款试点,根据《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指?#23478;?#35265;》(国发〔2015〕45号)和?#24230;?#22269;人大常委会关于授权国务院在?#26412;?#24066;大兴区等232个试点县(市、区)、天津市蓟县等59个试点县(市、区)行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》精神,现将《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》(附件1)和《农村承包土地的经营权抵押贷款试点县(市、区)名单》(附件2)印发给你们,请结合实际?#38505;?#36143;彻落实。

  附件1

  农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法

  第一条为依法稳妥规范推进农村承包土地的经营权抵押贷款试点,加大金融对“三农”的?#34892;?#25903;持,保护借贷当事人合法权益,根据《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指?#23478;?#35265;》(国发〔2015〕45号)和?#24230;?#22269;人民代表大会常务委员会关于授权国务院在?#26412;?#24066;大兴区等232个试点县(市、区)、天津市蓟县等59个试点县(市、区)行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》?#26085;?#31574;规定,制定?#26223;?#27861;。

  第二条?#26223;?#27861;所称农村承包土地的经营权抵押贷款,是指以承包土地的经营权作抵押、由银行业金融机构(以下称贷款人)向符合条件的承包方农户或农业经营主体发放的、在约定期限内还本付息的贷款。

  第三条?#26223;?#27861;所称试点地区是指?#24230;?#22269;人民代表大会常务委员会关于授权国务院在?#26412;?#24066;大兴区等232个试点县(市、区)、天津市蓟县等59个试点县(市、区)行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定?#35775;?#30830;授权开展农村承包土地的经营权抵押贷款试点的县(市、区)。

  第四条农村承包土地的经营权抵押贷款试点坚持不改变土地公有制性质、不突破耕地红线、?#20976;?#23475;农民利益、不层层下达规模指标。

  第五条符合?#26223;?#27861;第六条、第七条规定条件、通过家庭承包方式依法取得土地承包经营权和通过合法流转方式获得承包土地的经营权的农户及农业经营主体(以下称借款人),均可按程序向银行业金融机构申请农村承包土地的经营权抵押贷款。

  第六条通过家庭承包方式取得土地承包经营权的农户以其获得的土地经营权作抵押申请贷款的,应同时符合以下条件:

  (一)具有完全民事行为能力,无不良信用记录;

  (二)用于抵押的承包土地没有权属争议;

  (三)依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证;

  (四)承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。

  第七条通过合法流转方式获得承包土地的经营权的农业经营主体申请贷款的,应同时符合以下条件:

  (一)具备农业生产经营管理能力,无不良信用记录;

  (二)用于抵押的承包土地没有权属争议;

  (三)已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或个人签订了合法?#34892;?#30340;经营权流转合同,或依流转合同取得了土地经营权权属确认证明,并已按合同约定方式支付了土地租金;

  (四)承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转;

  (五)承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。

  第八条借款人获得的承包土地经营权抵押贷款,应主要用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。

  第?#30424;?#36151;款人应当统筹考虑借款人信用状况、借款需求与偿还能力、承包土地经营权价值及流转方式等因素,合理自主确定承包土地的经营权抵押贷款抵押率和实际贷款额度。鼓励贷款人对诚实守信、有财政贴息或农业保险等增信手段支持的借款人,?#23454;?#25552;高贷款抵押率。

  第十条贷款人应参考人民银行公布的同期同档次基准利率,结合借款人的实际情况合理自主确定承包土地的经营权抵押贷款的利率。

  第十一条贷款人应综合考虑承包土地经营权可抵押期限、贷款用途、贷款风险、土地流转期内租金支付方式等因素合理自主确定贷款期限。鼓励贷款人在农村承包土地的经营权剩余使用期限内发放中长期贷款,?#34892;?#22686;?#20248;?#19994;生产的中长期信贷?#24230;搿?/p>

  第十二条借贷双方可采取委托第三方评估机构评估、贷款人自评估或者借贷双方协商等方式,公平、公正、客观、合理确定农村土地经营权价值。

  第十三条鼓励贷款人因地制宜,针对借款人需求积极创新信贷产品?#22836;?#21153;方式,简化贷款手续,加强贷款风险控制,全面提高贷款服务质量和效率。在承包土地的经营权抵押合同约定的贷款利?#25163;?#22806;不得另外或变相增加其他借款费用。

  第十四条借贷双方要按试点地区规定,在试点地区农业主管部门或试点地区政府授权的农村产权流转交易平台办理承包土地的经营权抵押登记。受理抵押登记的部门应当对用于抵押的承包土地的经营权权属进行审核、公示。

  第十五条因借款人不履行到期债务,或者按借贷双方约定的情形需要依法行使抵押权的,贷款人可依法采取贷款重组、按序清偿、协议转让、交易平台挂牌再流转等多种方式处置抵押物,抵押物处置收益应由贷款人优先受偿。

  第十六条试点地区政府要依托公共资源管理平台,推进建立县(区)、乡(镇、?#20540;?等多级联网的农村产权流转交易平台,建立承包土地的经营权抵押、流转、评估和处置的专业化服务机制,完善承包土地的经营权价值评估体?#25285;?#25512;动承包土地的经营权流转交易公开、公正、规?#23545;?#34892;。

  第十七条试点地区政府要加快推进行政辖区内农村土地承包经营权确权登?#21069;?#35777;,鼓励探索通过合同鉴证、登?#21069;?#35777;等方式对流转取得的农村承包土地的经营权进行权属确认。

  第十八条鼓励试点地区政府设立农村承包土地的经营权抵押贷款风险补偿基金,用于?#20540;?#22320;震、冰雹、?#29616;睪道?#31561;不可抗力造成的贷款损失,或根据地方财力对农村承包土地的经营权抵押贷款给予?#23454;?#36148;息,增强贷款人放贷激励。

  第十?#30424;?#40723;励试点地区通过政府性担保公司提供担保、农村产权交易平台提供担保等多种方式,为农村承包土地的经营权抵押贷款主体融资增信。

  第二十条试点地区农业主管部门要组织做好流转合同鉴证评估、农村产权交易平台搭建、承包土地的经营权价值评估、抵押物处置等配套工作。

  第二十一条试点地区人民银行分支机构对开展农村承包土地的经营权抵押贷款业务取得良好效果的贷款人加大支农再贷款支持力度。

  第二十二条银行业监督管理机构要统筹研究,合理确定承包土地经营权抵押贷款的风险权重、资本计提、贷款分类等方面的计算规则和激励政策,支持贷款人开展承包土地的经营权抵押贷款业务。

  第二十三条保险监督管理机构要加快完善农业保险政策,积极扩大试点地区农业保险?#20998;?#21644;覆盖范围。通过探索开展农村承包土地的经营权抵押贷款保证保险业务等多种方式,为借款人提供增信支持。

  第二十四条各试点地区试点工作小组要加强统筹协调,靠?#25269;?#36131;分工,扎实做好辖内试点组织实施、跟踪指导和总结评估。试点期间各省(区、市)年末形成年度试点总结报告,要于每年1月底前(遇节假日顺延)以省?#24230;?#27665;政府名义送试点指导小组。

  第二十五条人民银行分支机构会同银行业监督管理机构等部门加强试点监测、业务指导和评估总结。试点县(市、区)应提交季度总结报告和政策建议,由人民银行副省级城市?#34892;?#25903;行以上分支机构会同银监局汇总,于季后20个工作日内报送试点指导小组办公室,印送试点指导小组各成员单位。

  第二十六条各银行业金融机构可根据?#26223;?#27861;有关规定制定农村承包土地的经营权抵押贷款业务管理制度及实施细则,并抄报人民银行和银行业监督管理机构。

  第二十七条对于以承包土地的经营权为他人贷款提供担保的以及没有承包到户的农村集体土地(指耕地)的经营权用于抵押的,可参照?#26223;?#27861;执行。

  第二十八条?#26223;?#27861;由人民银行、银监会会同试点指导小组相关成员单位负责解释。

  第二十?#30424;醣景?#27861;自发布之日起施行。

  附件2

  农民住房财产权抵押贷款试点县(市、区)名单

省份

试点县(市、区)

天津市

蓟县

山西省

晋中市榆次区

内蒙古自治区

和林格尔县、乌兰浩特市

辽宁省

铁岭县、开原市

吉?#36136;?/span>

长春市?#30424;?#21306;

黑龙江省

?#20540;?#21439;、方正县、杜蒙县

江苏省

常州市武进区、仪征市、泗洪县

浙江省

乐清市、青田县、义乌市、瑞安市

?#19981;?#30465;

金寨县、宣城市宣州区

福建省

晋江市、?#30424;?#21439;、上杭县、石狮市

江西省

余江县、会昌县、婺源县

山东省

肥城市、滕州市、汶上县

河南省

滑县、兰考县

湖北省

宜城市、武汉市江夏区

湖南省

浏阳市、耒阳市、麻阳县

广东省

五华县、连州市

广西自治区

田阳县

海南省

文昌市、琼中县

重庆市

江津区、开县、酉阳县

四川省

泸县、郫县、眉山?#20449;?#23665;区

贵州省

金沙县、湄潭县

云南省

大理市、丘北县、武定县

西藏自治区

曲水县

陕西省

平利县、西安市高陵区

甘肃省

陇西县

青海省

湟源县

宁夏自治区

平罗县

新疆自治区

伊宁市

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